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MMF 머니마켓액티브 ETF 7종 비교 파킹통장과 MMF ETF의 활용 전략

by 아인(A.I.N) 2024. 8. 13.

MMF 머니마켓액티브 ETF 7종을 비교 분석하여 파킹통장 대안으로 적합한 투자 전략을 알아봅니다. 각 ETF의 특징과 수익률, 활용법을 자세히 소개합니다.

MMF 머니마켓액티브 ETF 7종 비교 파킹통장과 MMF ETF의 활용 전략

1. 머니마켓액티브 ETF란?

정의 및 기본 개념

머니마켓액티브 ETF는 단기 자금 운용을 목표로 하는 상장지수펀드(ETF)로, 주로 단기 채권, 기업어음(CP), 양도성 예금증서(CD)와 같은 고유동성 자산에 투자하여 안정적인 수익을 추구합니다. 이 ETF는 주식처럼 거래소에 상장되어 있어 언제든지 사고팔 수 있는 장점이 있습니다. 또한, 펀드 매니저가 자산을 적극적으로 운용하여 지수 이상의 수익을 목표로 하는 "액티브" 전략을 사용하므로, 투자자들은 시장 상황에 맞춘 유연한 자산 운용을 기대할 수 있습니다.

머니마켓액티브 ETF는 보통 만기가 짧고 신용등급이 높은 금융 상품들로 구성되기 때문에, 안정성이 매우 높습니다. 이러한 특성으로 인해, 단기 자금이나 대기성 자금 운용에 적합하며, 시장의 변동성에 대응하여 자산을 안전하게 보관하면서도 약간의 수익을 기대할 수 있는 상품으로 인식되고 있습니다.

파킹통장과의 차이점

파킹통장과 머니마켓액티브 ETF는 둘 다 단기 자금을 관리하는 데 유용한 수단이지만, 몇 가지 중요한 차이점이 있습니다.

  1. 유동성: 파킹통장은 은행 예금 상품으로, 언제든지 입출금이 가능하며 보통 예금처럼 간편하게 사용할 수 있습니다. 반면에 머니마켓액티브 ETF는 주식시장에 상장된 상품이므로, 시장이 개장된 시간에만 거래가 가능합니다. 따라서 파킹통장이 조금 더 유동성이 높다고 볼 수 있습니다.
  2. 수익률: 파킹통장의 금리는 매우 낮지만 안정적입니다. 반면에 머니마켓액티브 ETF는 자산운용사가 적극적으로 운용하여 비교적 높은 수익률을 기대할 수 있습니다. 특히, 금리 상승기에는 머니마켓액티브 ETF의 수익률이 더 매력적일 수 있습니다.
  3. 안정성: 파킹통장은 예금자 보호법에 의해 일정 금액까지 보호되므로 매우 안전한 투자처로 간주됩니다. 머니마켓액티브 ETF는 고유동성 자산에 투자하기 때문에 비교적 안전하지만, 주식시장에 상장된 상품이므로 시장 변동성에 노출될 수 있다는 점에서 리스크가 존재합니다.
  4. 운용 방식: 파킹통장은 자산 운용이 아닌 단순 예치의 형태로 운용되지만, 머니마켓액티브 ETF는 자산운용사의 운용 전략에 따라 다양한 단기 금융상품에 투자됩니다. 따라서 투자 성과는 운용사의 전략에 따라 차이가 날 수 있습니다.

2. 주요 MMF 머니마켓액티브 ETF 7종 비교

이 섹션에서는 국내 주요 자산운용사들이 출시한 7가지 MMF 머니마켓액티브 ETF를 비교해보겠습니다. 각 ETF는 단기 자금 운용을 목표로 하며, 투자자에게 안전하면서도 효율적인 자산 운용 방법을 제공합니다. 각 ETF의 특징, 비교 지수, 시가총액, 수익률, 실부담 비용율 등의 핵심 정보를 살펴보겠습니다.

HANARO 머니마켓액티브 (486830)

  • 발행사: NH-Amundi자산운용
  • 상장일: 2024.07.16
  • 자산군: 단기자금(파킹형)
  • 벤치마크지수: KIS-NH-Amundi MMF지수
  • 시가총액: 1,123억 원
  • 총보수율: 연 0.0400%
  • 실부담비용율: N/A
  • 괴리율 (60일평균): 0.01%

HANARO 머니마켓액티브 ETF는 KIS-NH-Amundi MMF지수를 벤치마크로 삼아 단기 자금 시장의 성과를 목표로 합니다. 안정적인 수익률과 낮은 총보수율로 단기 자금을 안전하게 운용하려는 투자자들에게 적합한 상품입니다.

KODEX 머니마켓액티브 (488770)

  • 발행사: 삼성자산운용(ETF)
  • 상장일: 2024.08.06
  • 자산군: 단기자금(파킹형)
  • 벤치마크지수: KAP MMF 지수
  • 시가총액: 2,603억 원
  • 총보수율: 연 0.0500%
  • 실부담비용율: N/A
  • 괴리율 (60일평균): 0.00%

KODEX 머니마켓액티브는 KAP MMF 지수를 추종하며, 2,603억 원의 큰 시가총액을 자랑합니다. 총보수율이 다소 높지만, 안정적인 수익률과 비용 절감 효과로 인해 주목받는 ETF입니다.

PLUS 머니마켓액티브 (477050)

  • 발행사: 한화자산운용
  • 상장일: 2024.03.26
  • 자산군: 단기자금(파킹형)
  • 벤치마크지수: KAP 시가평가 MMF 지수
  • 시가총액: 3,370억 원
  • 총보수율: 연 0.0500%
  • 실부담비용율: 연 0.0612%
  • 괴리율 (60일평균): 0.02%

PLUS 머니마켓액티브 ETF는 KAP 시가평가 MMF 지수를 벤치마크로 하며, 비교적 높은 시가총액과 안정적인 수익률을 보입니다. 실부담 비용율이 다소 높지만, 안정성을 원하는 투자자들에게 인기가 있습니다.

RISE 머니마켓액티브 (455890)

  • 발행사: KB자산운용
  • 상장일: 2023.05.09
  • 자산군: 단기자금(파킹형)
  • 벤치마크지수: KIS 시가평가 MMF 지수
  • 시가총액: 17,747억 원
  • 총보수율: 연 0.0500%
  • 실부담비용율: 연 0.0609%
  • 괴리율 (60일평균): 0.01%

RISE 머니마켓액티브는 상당한 규모의 시가총액을 자랑하며, KIS 시가평가 MMF 지수를 벤치마크로 삼고 있습니다. 안정적인 수익률을 제공하며, 파킹형 자산 운용을 원하는 투자자들에게 적합합니다.

SOL 머니마켓액티브 (484890)

  • 발행사: 신한자산운용
  • 상장일: 2024.06.25
  • 자산군: 단기자금(파킹형)
  • 벤치마크지수: KAP 시가 MMF 지수
  • 시가총액: 1,280억 원
  • 총보수율: 연 0.0500%
  • 실부담비용율: 연 0.0501%
  • 괴리율 (60일평균): 0.01%

SOL 머니마켓액티브는 KAP 시가 MMF 지수를 추종하며, 안정적인 수익률과 비교적 낮은 실부담 비용율로 투자자들에게 신뢰를 받고 있는 ETF입니다.

히어로즈 머니마켓액티브 (476450)

  • 발행사: 키움투자자산운용
  • 상장일: 2024.02.29
  • 자산군: 단기자금(파킹형)
  • 벤치마크지수: KIS-키움 MMF지수
  • 시가총액: 3,897억 원
  • 총보수율: 연 0.0500%
  • 실부담비용율: 연 0.0619%
  • 괴리율 (60일평균): 0.01%

히어로즈 머니마켓액티브는 KIS-키움 MMF지수를 추종하며, 주로 초단기 채권과 같은 고유동성 자산에 투자합니다. 비교적 높은 실부담 비용율에도 불구하고, 안정적인 수익률로 인기를 끌고 있습니다.

1Q 머니마켓액티브 (479080)

  • 발행사: 하나자산운용
  • 상장일: 2024.04.02
  • 자산군: 단기자금(파킹형)
  • 벤치마크지수: KIS-하나 MMF지수
  • 시가총액: 3,333억 원
  • 총보수율: 연 0.0500%
  • 실부담비용율: 연 0.0503%
  • 괴리율 (60일평균): 0.01%

1Q 머니마켓액티브는 KIS-하나 MMF지수를 벤치마크로 삼아, 단기 자금 운용에 적합한 ETF로 자리잡고 있습니다. 3,333억 원의 시가총액과 안정적인 수익률이 특징입니다.

3. 파킹통장과 MMF ETF의 활용 전략

단기 자금 운영 시 고려사항

단기 자금을 운용할 때는 안전성과 유동성이 핵심 요소로 고려됩니다. 이 자금은 주로 당장의 소비나 예기치 못한 지출을 대비해 마련되기 때문에, 손실을 최소화하고 빠르게 현금화할 수 있는 수단이 중요합니다. 또한, 금리가 오르내리는 상황에서는 금리 변동에 유연하게 대응할 수 있는 운용 방법도 필요합니다.

  1. 안정성: 단기 자금은 예기치 못한 상황에서 쉽게 사용할 수 있어야 하므로, 원금 손실의 위험이 없는 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 은행 예금, 파킹통장, 또는 고유동성 자산에 투자하는 ETF가 대표적인 예입니다.
  2. 유동성: 언제든지 자금을 사용할 수 있어야 하기 때문에, 인출이 자유로운 상품이 적합합니다. 파킹통장과 같이 입출금이 자유로운 상품이나, 거래소에서 쉽게 매도할 수 있는 ETF가 유리합니다.
  3. 수익률: 단기 자금이더라도 최소한의 이자를 통해 자산을 불려야 합니다. 파킹통장은 금리가 낮은 대신 안정적인 이자를 제공하며, MMF ETF는 약간의 리스크를 감수하더라도 더 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.

파킹통장의 장단점

장점:

  1. 안정성: 파킹통장은 은행 예금 상품으로, 예금자 보호법에 따라 일정 금액까지 보호받을 수 있어 매우 안전합니다. 원금 손실의 위험이 거의 없어, 단기 자금 관리에 있어 가장 안정적인 선택지입니다.
  2. 유동성: 파킹통장은 입출금이 자유로워, 필요할 때 언제든지 자금을 인출할 수 있습니다. 특히, 비상 자금이나 예기치 못한 지출을 대비해 자금을 보관하는 데 적합합니다.
  3. 사용 편리성: 은행 앱이나 온라인 뱅킹을 통해 쉽게 접근할 수 있으며, 이체나 결제가 매우 간편합니다. 또한, 대부분의 파킹통장은 추가적인 수수료 없이 사용할 수 있습니다.

단점:

  1. 낮은 금리: 파킹통장의 가장 큰 단점은 낮은 금리입니다. 물가 상승률을 고려할 때, 실질적인 자산 증식 효과는 거의 없을 수 있습니다.
  2. 수익률 한계: 금리가 고정되어 있어, 금리 상승기에 수익률이 낮아지는 효과가 발생할 수 있습니다. 이는 투자자에게 추가적인 수익을 기대하기 어렵게 만듭니다.

머니마켓액티브 ETF의 투자 메리트

투자 메리트:

  1. 높은 유동성: 머니마켓액티브 ETF는 주식시장에 상장되어 있어, 시장이 열려 있는 동안 언제든지 사고팔 수 있습니다. 이는 투자자에게 자금을 빠르게 현금화할 수 있는 기회를 제공합니다.
  2. 비교적 높은 수익률: 파킹통장과 비교했을 때, 머니마켓액티브 ETF는 비교적 높은 수익률을 제공할 수 있습니다. 특히, 금리가 오르는 시기에는 이자 수익을 높일 수 있는 잠재력이 있습니다.
  3. 액티브 운용 전략: 머니마켓액티브 ETF는 펀드 매니저가 시장 상황에 맞춰 자산을 적극적으로 운용하므로, 지수 이상의 수익을 목표로 할 수 있습니다. 이는 수익률을 극대화하고자 하는 투자자에게 매력적인 요소입니다.
  4. 안정성: 머니마켓액티브 ETF는 단기 채권, CP, CD 등 신용등급이 높은 자산에 주로 투자하므로, 상대적으로 안전합니다. 이는 주식과 같은 고위험 자산보다 안정적인 투자처를 찾는 투자자에게 적합합니다.

단점:

  1. 시장 변동성 노출: 머니마켓액티브 ETF는 시장의 영향을 받기 때문에, 주식시장 변동에 따라 가격이 변동할 수 있습니다. 이는 원금 손실의 리스크를 동반할 수 있습니다.
  2. 거래 수수료: ETF는 거래소에서 매매되기 때문에, 거래 시 발생하는 수수료가 있습니다. 자주 거래할 경우, 이 수수료가 수익률에 영향을 줄 수 있습니다.
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