신용카드 분할납부의 장단점과 수수료, 신용등급에 미치는 영향은?

신용카드 분할 납부는 일시불 결제를 할부 결제로 변경해주는 서비스입니다. 분할 납부를 선택하면 수수료가 부과되며, 이 수수료는 카드사와 신용등급에 따라 다릅니다. 분할 납부는 신용등급에 큰 영향을 미치지 않지만, 과도한 사용이나 연체는 신용등급을 하락시킬 수 있습니다. 분할 납부와 유사한 서비스로는 할부 결제와 리볼빙이 있습니다. 할부 결제는 결제 시점에 무이자 할부가 가능한 경우가 많지만, 분할 납부는 대부분 무이자 할부가 불가능합니다. 리볼빙은 일시불 카드 대금 중에서 일정 비율만큼 납부한 후 남은 금액을 다음 달로 넘기는 서비스입니다. 리볼빙은 이자율이 높아 카드 대금이 계속 쌓일 가능성이 있기 때문에 가급적 이용하지 않는 것이 좋습니다. 이 글에서는 신용카드 분할 납부의 장단점과 수수료, 신용등급에 미치는 영향에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

© Bing Image Creator

신용카드 분할납부란?

분할납부는 말 그대로 '신용카드 대금을 나누어 내는 것'입니다. 즉, 일시불 결제를 할부 결제로 바꿔서 카드 대금을 여러 개월로 나눠 지불하는 것입니다. 그렇다면 어떤 상황에서 분할납부를 활용해야 할까요? 이번에 내야 하는 카드 값이 연체될 것 같을 때 분할납부를 신청하면 됩니다. 만약 카드 값이 연체된다면 다음과 같은 일이 생기게 됩니다.

• 1일~4일차까지는 연체 기록이 남지 않지만, 5일차가 되면 연체 이력이 남게 되며 다른 카드사와 연체 이력이 공유됩니다. 따라서 신용등급이 떨어지게 되고, 신용카드 이용이 정지됩니다.
• 신용카드 연체가 20일이 지나면 신용등급 하락 뿐만 아니라 대출 상품 이용이 불가능해집니다. 그리고 법원이 지급명령을 내리게 됩니다. 마지막으로 90일이 넘어가면 재산, 통장, 급여에 압류 조치가 취해지며 신용불량자가 됩니다.
• 신용불량자가 되면 여러 금융 거래에 문제가 생기게 됩니다.

이러한 일을 방지하기 위해 카드 값이 부담된다면 미리 분할 납부를 신청해야 합니다.

반응형

신용카드 분할납부 수수료는 얼마나 되나요?

분할 납부를 하면 수수료가 발생하며, 수수료율은 카드사와 신용등급에 따라 크게 달라집니다. 수수료율은 카드사에 따라 최저 9%에서 최대 20%까지 발생할 수 있습니다. 분할 납부 수수료를 낮추기 위한 소소한 꿀팁은 '평소에 내 신용등급 관리를 잘 하는 것'입니다. 신용등급을 잘 관리해두면 급한 상황에서도 좋은 수수료율로 금융 서비스를 이용할 수 있습니다. 또한 대부분의 경우, 분할 납부하는 개월 수가 길어지면 납부 수수료가 올라가며, 매월 납부하는 금액이 커질수록 납부 수수료가 줄어듭니다. 신용카드 분할 납부의 최저 수수료율은 9% 수준이지만, 최저 수수료율을 적용받는 경우가 많지 않기 때문에 신용카드 분할 납부 수수료율은 일반적으로 10% 이상이라고 생각하면 됩니다.

신용카드 분할납부의 장단점 및 신용등급에 미치는 영향

분할납부는 악명 높은 리볼빙(일부 결제 금액 이월 약정)의 이자보다 낮기 때문에, 예상보다 카드 이용 금액이 많이 나온 경우에 사용하기 좋은 서비스입니다. 또한, 해외 결제의 경우 일반적으로 할부 결제가 되지 않지만, 분할납부의 경우는 일부 신용카드사에서 적용된다는 장점이 있습니다.

하지만, 분할납부에도 단점이 있습니다. 바로 무이자 할부가 안된다는 것입니다. 다만 일부 카드사의 경우, 전화로 분할납부를 문의하는 경우에 무이자로 전환해주는 상황이 아주 가끔 있다고 합니다. 그렇기에 일시불 결제를 분할납부 결제로 변경하고 싶다면, 카드사에 전화하고 무이자 할부 여부를 물어보는 것이 좋습니다.

신용카드 분할납부는 신용점수에 어떤 영향을 미치나요? 카드 대금 연체와 리볼빙은 신용점수와 신용등급에 치명적인 영향을 미칩니다. 과연 분할납부도 신용등급에 영향을 미칠까요? 정답은 신용카드 분할납부는 신용점수에 큰 영향을 미치지 않습니다. 신용카드 분할납부를 신청하고 정해진 날짜에 납부하지 않거나 연체를 하는 경우가 발생하지 않고, 너무 큰 금액이 아니며, 지나치게 자주 사용하지 않는다면 신용등급에 영향을 미치지 않습니다. 그렇기에 꼭 필요할 때 신용카드 분할납부를 사용하고, 성실하게 납부한다면 올바른 금융 생활이 가능합니다.

할부결제와 신용카드 분할납부는 어떤 차이가 있나요?

‘할부결제’는 신용카드로 물건값을 결제할 때, 매월 결제금액을 나눠서 지불할지 한 번에 지불할지 여부를 선택하는 방식입니다. ‘분할납부’는 결제금액을 한 번에 일시불로 결제한 뒤, 할부 여부를 결정합니다. 두 가지 방식은 얼핏 비슷해 보이지만, 가장 큰 차이점은 ‘이자’입니다. 할부결제는 무이자 할부가 가능한 경우가 많지만, 분할납부의 경우에는 무이자 할부가 대부분 불가능합니다. 그렇기 때문에 가능하다면, 분할납부보다는 결제 시점에 무이자 할부로 결제하는 것이 가장 적은 이자를 내는 할부 방법입니다.

리볼빙와 신용카드 분할납부는 어떤 점이 다른가요?

리볼빙은 매월 결제해야 하는 일시불 카드 대금 중에서 고객이 원하는 일정 비율만큼 납부한 후 나머지 금액에 대해서는 다음 달로 이월시키는 서비스입니다. 리볼빙은 상환일이 정해져 있지 않으며, 결제 비율도 최소 10%에서 100%까지 고객이 원하는 대로 자유로운 조정이 가능합니다.

예를 들어 100만원의 카드값을 10% 리볼빙 설정 후 결제한다면 10만원만 결제하고 90만원은 다음달로 이월되는 방식입니다. 리볼빙 서비스는 가급적 이용하지 않는 것이 최선이지만 부득이한 경우에는 결제 비율을 100% 또는 100%에 가깝도록 크게 설정하고 최대한 짧게 이용한 뒤 바로 해지하는 것이 좋습니다. 이율도 높고, 카드대금이 계속 쌓일 가능성이 높기 때문입니다. 리볼빙 서비스 이용 중에는 카드 소비를 중단하거나 최소화해야 빠져나올 수 있습니다.

신용카드 분할납부 신청 방법과 주의할 점

신용카드 분할납부 신청 방법은 일반적으로 카드사 홈페이지나 카드사 앱, 카드사 콜센터에서 신청하면 됩니다. 카드 대금이 빠져나가지 않은 결제 건을 선택하여 분할납부 신청을 하면 됩니다.

신용카드 분할납부 시 주의할 점은 다음과 같습니다.

• 분할납부가 불가능한 결제 항목도 있습니다. 부분 취소가 있는 건, 상품권이나 기프트카드 결제 건, 리볼빙 이용 건, 학습지/스포츠센터 등 유의 업종 이용 건 등 카드사마다 조금씩 다르기에 분할납부 이용 전 해당 카드사 공지사항을 확인해야 합니다.
• 분할납부를 신청하려면 카드 대금 납입일 전까지 해야 합니다. 납입일 당일에는 분할납부 신청이 불가능합니다.
• 분할납부를 한 번 신청하면 취소하거나 변경할 수 없습니다. 따라서 신중하게 결정해야 합니다.

신용카드 분할납부 카드사별 수수료 조건 신용등급에 미치는 영향