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해외 송금 준비 중이라면 국내 주요 은행 스위프트 코드를 확인하세요. 스위프트 코드란 무엇이며 어떻게 구성되는지, 오류 시 해결 방법까지 한눈에 정리했습니다.

1. 스위프트 코드란?

스위프트 코드의 정의와 목적

스위프트 코드(SWIFT Code)는 국제 금융 거래 시 은행을 정확히 식별하기 위해 사용되는 고유 코드입니다. 이 코드는 송금, 외환, 증권 등 여러 금융 거래에서 중요한 역할을 하며, Bank Identifier Code(BIC) 라고도 불립니다. 은행 간 정보 교환을 신속하고 안전하게 처리하는 것이 목적입니다.

글로벌 금융 네트워크에서의 중요성

스위프트 코드는 전 세계 대부분의 금융 기관이 사용하는 국제 표준으로, 금융 거래 시 필수적입니다. 특히, 제재 국가(북한, 러시아, 이란 등) 를 제외한 거의 모든 나라의 은행들이 스위프트 코드를 사용해 금융 데이터를 주고받습니다. 이는 각국의 금융 시스템을 연결하는 글로벌 금융 네트워크의 중심 역할 을 담당하며, 송금 및 결제 거래의 신뢰도를 높여줍니다.

BIC 코드와의 관계

스위프트 코드는 BIC 코드(Bank Identifier Code)라는 다른 이름으로도 불리며, 두 용어는 같은 의미로 쓰입니다. "SWIFT"는 이 코드를 만든 Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication의 약자로, 이를 통해 만들어진 은행 고유 코드를 BIC 코드로 부르기도 합니다. 즉, SWIFT 코드와 BIC 코드는 동일한 개념으로, 국제 송금 시 이 코드를 통해 수취은행을 명확히 식별할 수 있습니다.

2. 스위프트 코드 구성 요소와 예시

스위프트 코드 구성 요소

스위프트 코드는 총 8자리 또는 11자리로 구성되며, 은행, 국가, 소재지, 지점을 식별하는 요소로 이루어져 있습니다. 각각의 요소는 아래와 같이 나뉩니다:

1. 은행 코드 (4자리): 특정 은행을 식별하는 고유 코드로, 해당 은행의 영문 약자가 사용됩니다. 예를 들어, 하나은행은 HANA로 표시됩니다.
2. 국가 코드 (2자리): 해당 은행이 위치한 국가를 식별하는 코드로, 국제표준 ISO 3166에 따라 지정됩니다. 한국은 KR로 표시됩니다.
3. 소재지 코드 (2자리): 해당 은행의 본사가 위치한 도시 또는 지역을 나타내며, 은행이 위치한 특정 지역을 구별하는 역할을 합니다. 서울의 경우 SE로 표시됩니다.
4. 지점 코드 (3자리): 특정 지점을 나타내며, 보통 본점을 나타낼 때는 XXX로 표시합니다. 만약 특정 지점을 지정하지 않는다면 이 부분은 생략될 수 있습니다.

스위프트 코드 구성 예시: HANA KR SE XXX

하나은행을 예로 들어, 스위프트 코드 HANA KR SE XXX는 다음과 같은 의미를 갖습니다:

• HANA: 하나은행을 의미하는 은행 코드
• KR: 한국을 의미하는 국가 코드
• SE: 서울을 의미하는 소재지 코드
• XXX: 본점을 의미하는 지점 코드 (특정 지점 없이 본점을 지칭하는 경우)

각 코드 부분의 의미와 해석법

스위프트 코드를 통해 은행 이름과 국가, 지역 및 지점을 정확하게 파악할 수 있어, 국제 송금이나 해외 거래 시 거래 상대방의 금융기관을 쉽게 식별할 수 있습니다. 예를 들어, HANA KR SE XXX 코드는 한국에 위치한 하나은행 본점을 가리킵니다. 각 코드가 구체적인 위치를 지칭함으로써, 오차 없이 금융 거래가 이루어질 수 있도록 도와줍니다.

3. 국내 주요 은행 스위프트 코드

국내 주요 은행들의 스위프트 코드는 국제 송금 시 필수적인 정보입니다. 아래는 국내 주요 은행들의 스위프트 코드를 정리한 표입니다.

4. 해외 송금 시 필요한 추가 정보

해외 송금 시, 스위프트 코드 외에도 송금이 원활히 처리되기 위해 추가적인 정보가 필요합니다. 다음은 기본적으로 준비해야 할 주요 정보들입니다.

수취인 정보

1. 수취인 이름: 수취인의 영문 이름이 정확해야 하며, 여권 또는 수취 은행에 등록된 이름과 일치해야 합니다.
2. 수취 은행명: 수취 은행의 정확한 영문명(예: Shinhan Bank, Kookmin Bank 등)을 기재해야 합니다.
3. 수취 은행 주소: 특정 국가에서는 은행 주소가 요구될 수 있으므로, 수취 은행의 주소도 정확히 확인하는 것이 좋습니다.
4. 계좌 번호: 수취인의 계좌 번호를 반드시 확인하고 기재해야 합니다. 계좌 번호 오류 시 송금이 실패하거나 환불 처리에 추가 비용이 발생할 수 있습니다.
5. IBAN (International Bank Account Number): 유럽과 일부 국가에서는 IBAN 코드가 필요합니다. IBAN은 스위프트 코드와 함께 계좌를 정확하게 식별하는 데 도움이 됩니다.

송금 금액 및 통화

1. 송금 금액: 송금 금액은 정확히 기재해야 하며, 국제 송금 시 일부 수수료가 차감될 수 있으므로 최종 수취 금액에 유의해야 합니다.
2. 통화 종류: 수취인의 계좌에서 입금 받을 통화가 무엇인지 확인하고, 송금할 통화와 일치하는지 확인합니다. 예를 들어, 미국 달러(USD)로 송금할지, 한국 원화(KRW)로 송금할지 결정해야 합니다. 특정 통화로 송금하지 않으면 수취 은행에서 환전 수수료가 부과될 수 있습니다.

스위프트 코드 외에 유의해야 할 사항들

1. 송금 수수료: 송금할 때, 발신 은행, 중개 은행, 수취 은행이 부과하는 수수료가 발생할 수 있습니다. 수수료 부담 방식 (OUR, SHA, BEN)을 선택하여 최종 비용을 확인해야 합니다.
   • OUR: 송금인이 모든 수수료를 부담
   • SHA: 송금인과 수취인이 수수료를 나눠 부담
   • BEN: 수취인이 모든 수수료를 부담
2. 환율: 송금 시 적용되는 환율에 따라 수취인이 받는 금액이 달라질 수 있으므로 환율 확인은 필수입니다. 은행마다 다른 환율을 적용하므로 비교 후 선택하는 것이 좋습니다.
3. 송금 제한: 일부 국가나 은행에서는 하루 또는 한 달에 송금할 수 있는 금액을 제한하고 있으며, 국가별 법적 요건도 상이할 수 있습니다. 해외 송금 한도를 확인하고, 필요시 관련 증빙 자료를 준비해야 합니다.
4. 거래 확인서와 증빙 서류: 해외 송금 시 송금 내역 확인서 또는 수취 내역서를 요구받을 수 있습니다. 비즈니스 거래 시, 거래 내역 증빙 자료를 요청받을 가능성도 고려해야 합니다.

주의사항

• 수취인 정보 오기입 시 문제: 수취인 정보가 잘못 기재될 경우 송금 실패 또는 지연이 발생할 수 있으며, 환불 처리 시 상당한 시간이 소요될 수 있습니다.
• 법적 제재 대상 국가: 특정 국가(예: 북한, 이란, 시리아 등)는 국제 제재로 인해 송금이 제한되거나 불가능할 수 있으므로, 사전에 송금 가능 여부를 확인하는 것이 중요합니다.

5. 스위프트 코드 오류 시 발생할 수 있는 문제점

스위프트 코드는 송금 시 은행을 정확하게 식별하는 역할을 하므로, 코드가 잘못되었을 경우 여러 가지 문제가 발생할 수 있습니다. 해외 송금은 여러 은행과 중개 은행을 거치기 때문에 코드 오류로 인한 문제는 매우 복잡하고 비용이 추가로 발생할 수 있습니다. 아래는 스위프트 코드 오류로 인해 발생할 수 있는 문제와 이를 방지 및 해결하는 방법입니다.

오류로 인해 발생할 수 있는 문제점

1. 송금 지연
   • 스위프트 코드가 잘못되면, 송금 절차가 중단되거나 되돌아오면서 지연이 발생할 수 있습니다. 송금 요청은 중개 은행을 거쳐 전달되므로, 오류 발생 시 시간이 더욱 지체될 수 있으며, 수취인에게 필요한 금액이 적시에 도착하지 않아 문제가 발생할 수 있습니다.
2. 추가 수수료 발생
   • 잘못된 코드로 인해 송금이 반환되는 과정에서 송금 수수료 외에도 중개 은행 및 수취 은행이 부과하는 추가 수수료가 발생할 수 있습니다. 또한, 반환 과정에서 발생하는 환차손이 송금액에 영향을 줄 수 있습니다.
3. 수취 실패 및 환불 절차
   • 스위프트 코드 오류로 인해 수취 은행에서 송금을 수취하지 못하는 경우가 발생할 수 있으며, 이 경우 송금인에게 다시 반환됩니다. 하지만 환불 절차는 다소 복잡하고 긴 시간이 소요될 수 있습니다. 특히, 중개 은행이 다수 개입된 경우, 환불이 더욱 지연될 수 있습니다.

오류 방지 및 해결 방법

1. 정확한 코드 확인
   • 송금 전에 스위프트 코드를 다시 한번 확인하는 것이 가장 중요합니다. 특히, 공식 은행 웹사이트 또는 고객센터를 통해 최신 스위프트 코드 정보를 확인하고 사용하는 것이 좋습니다. 일부 은행은 지점별로 코드가 다를 수 있으므로 본점과 지점을 구분해 확인해야 합니다.
2. 은행 상담을 통한 정보 확인
   • 송금에 앞서 사용하려는 스위프트 코드가 정확한지 은행에 확인하는 것도 오류를 예방하는 좋은 방법입니다. 만약 송금액이 크거나 거래가 중요한 경우라면 은행 상담을 통해 정보가 정확한지 확인하는 것이 좋습니다.
3. IBAN 코드 확인 (해당 국가의 경우)
   • 일부 국가에서는 스위프트 코드 외에도 IBAN 코드가 필요합니다. 유럽과 중동의 여러 국가에서 IBAN 코드가 필수이므로, 해당 국가로 송금할 때는 IBAN 코드도 정확히 확인해야 합니다.
4. 오류 발생 시 즉시 은행에 연락
   • 스위프트 코드 오류로 송금이 잘못된 경우 즉시 송금 은행에 연락하여 상황을 알리고, 가능한 조치를 요청하는 것이 중요합니다. 은행은 오류가 발생한 송금 경로와 중개 은행을 통해 해결을 도와줄 수 있습니다.
5. 송금 확인서 발급 및 추적 서비스 활용
   • 송금 확인서를 발급받아 송금 진행 상황을 추적할 수 있습니다. 대부분의 은행은 송금 추적 서비스도 제공하므로, 이를 통해 송금이 중단되거나 반환된 이유를 빠르게 확인하고, 문제가 발생한 위치에서 중재할 수 있습니다.